Det er tilbage til skoletiden, og dit afkom, der er bundet af college, er i for nogle store ændringer. Nye værelseskammerater, en ny campus, ny frihed og måske endda nye kreditkort.
Det er rigtigt - længe før din college-nybegynder har sin første eksamen, vil hun sandsynligvis blive belejret med tilbud på kreditkort, meget sandsynligt lige på campus på vej til cafeteriet.
Desværre er mange af de kreditkortaftaler, der tilbydes på campus, slet ikke tilbud. De har høje renter og høje kreditgrænser. En undersøgelse foretaget af Bankrate fandt, at det gennemsnitlige studerendes kreditkort havde en 17, 66 procent sats for køb og en 19, 67 procent sats for kontante forskud.
Men høje priser forhindrer ikke studerende i at tilmelde sig. Ifølge studielånsudbyderen Nellie Mae har 83 procent af de studerende, der har kreditkort. Den gennemsnitlige kreditkortsaldo er $ 2.327, op fra $ 1.879 i 1998. Og 47 procent af undergrads har fire eller flere kort, siger Nellie Mae.
Det faktum, at dit barn måske ikke engang har et job, betyder ikke meget for mange kortudstedere. De ønsker at tjene penge på hendes uerfarenhed med kredit. Før gribene falder ned - og inden dit barn afvikler tusinder af dollars i gæld - tag disse fire skridt for at sætte hende på det rigtige kreditspor.
1. Del dine egne oplevelser.
Uanset hvor godt eller hvor dårligt du har håndteret dine egne kreditkort, kan du undervise ved eksempel. Hvis du har haft en uhyggelig ren kredithistorie, skal du forklare dit barn, hvordan du har været i stand til det. Selv hvis du lader renteudgifter hænge op, kan du være et fantastisk eksempel for dit barn. Træk et par kreditkortopgørelser ud og vis hende, hvor mange penge du betaler i renteomkostninger. Fortæl dit barn, at $ 150 (eller hvad du end betaler hver måned) betyder, at der er så meget mindre at bruge på nyt tøj eller pizza eller hvad dit barn kan lide at købe.
2. Kør numrene.
Sæt dig ned på din computer med dit barn, og besøg Bankrate.coms kreditkortbetalkalkulator. Vis dit barn, at en kjole på $ 200, med en rente på 19 procent, vil tage dig et helt år at betale for og til sidst vil koste $ 221, hvis du kun bidrager med $ 20 om måneden. Og det er kun hvis du ikke opkræver noget andet på kortet. Spil med nogle andre numre for at få en idé om, hvor meget interesse et par køb kan generere, eller hvor lang tid det tager at betale ned din gæld, når du kun betaler mindst $ 10 eller $ 15 månedligt.
Tjek Bankrate.coms kreditkortberegner
3. Veto forfængelighedskort.
Hvis dit barn først og fremmest er interesseret i et kort, fordi et favorit sportshold eller popgruppe er afbildet på det, skal du lære hende, at der er mere et kreditkort end det, der vises på dets ansigt. Hvis dens betingelser er gode, skal du med alle midler gå efter det seje udseende kort. Men hvis renten tårner over et almindeligt vaniljekort, skal du køre numrene igen og vise dit barn, hvor meget mere hun vil betale for et forfængelighedskort. Når hun ser forskellen, er hun sandsynligvis enig i, at det ikke er det værd.
4. Køb et kort sammen.
Før dit universitetsbundne barn rejser til campus, skal du shoppe et kort sammen. Lad ikke hende blive suget ind af et kort med høj rente, hun muligvis får tilbudt i skolen. Sæt dig i stedet sammen og søg efter den bedste handel.
Og når du finder et kort, skal du anmode om en relativt lav kreditgrænse - sige $ 300 eller $ 500. Nellie Mae siger, at den gennemsnitlige bachelorstuderende har en kreditgrænse på $ 3.683. Overvej den potentielle skade, som en så høj grænse kan gøre.
Ved at hjælpe dit barn med at undgå kreditproblemer giver du hende en uddannelse, som hun ikke får på college. Og dine kreditkortundervisninger vil sandsynligvis blive hos hende længere end noget andet, hun lærer i sin mytologiklasse eller sprogvidenskabsseminar.
Pengespørgsmål: Nye måder at skære kollegiumsomkostninger på
