Budgettering handler ikke kun om pengene: det handler om dine prioriteter. Overrasket? Mange mennesker tror, at oprettelse af et budget betyder obsessivt at spore, hvor du har brugt hver krone. Men alt, hvad der fortæller dig, er hvor dine penge er gået. Det fortæller dig ikke, hvor dine penge skal gå i fremtiden, og hvorfor.
Et budget er en udgiftsplan, som du designer til at imødekomme dine personlige behov. Er det vigtigste mål at komme ud af gælden? Giv det god plads i dit budget. Vil du købe et hus? Op dit månedlige besparelsesmål. Elsker du at rejse? Du kan vælge, hvor du vil skære ned for at finansiere en speciel tur. Dit budget kan være utroligt magtfuldt, fordi det fungerer som en guide til dine daglige økonomiske beslutninger og sikrer, at du har nok kontanter til det, der betyder noget for dig.
Vores 10-trins guide viser dig, hvordan det gøres. Alt hvad du behøver er lidt tid og en pen og papir, regneark eller onlineværktøj til at udføre numrene.
1. Angiv dine prioriteter.
Dine penge skal gå mod det, der betyder noget. Hvilke tre mål er vigtigst for dig lige nu? Det betyder ikke noget, om det er at uddanne dine børn, renovere dit hus eller tabe sig: det hele tages med i budgettet. Så skriv det ned.
2. Saml dine dokumenter.
Se online, eller gå gennem den stak mail og papirer. Saml dine nylige lønmodtagere, kreditkortopgørelser, kontoudtog, pantesedler, værkeregninger, huslejeregnskaber, forsikringsregninger og andre dokumenter, der viser din indkomst eller udgifter.
3. Beregn din månedlige indkomst efter skat.
For at bruge penge skal du have penge. Skriv præcist hvor meget du tjener hver måned efter skat (da skatter er en løbende omkostning, som du ikke kan kontrollere). Hvis du ikke ved, hvor meget du tjener, skal du trække disse lønmoduler ud! Hvis du får betalt to gange om måneden, skal du beregne din månedlige indkomst ved at fordoble antallet efter skat. Og hvis din indkomst er uregelmæssig, skal du slå din sidste selvangivelse op og dele det, du rapporterede med 12, eller estimere det minimum, du vil tjene i det næste år, og divider det med 12. Glem ikke at medtage indkomst fra husleje, udbytte, underholdsbidrag, tip eller andre kilder. Til sidst skal du skrive det samlede antal ned.
4. Tilføj automatisk fradrag tilbage.
Glem ikke de penge, der kommer tilbage til dig! Trækker din arbejdsgiver pensionsbidrag eller sundhedsforsikringsomkostninger fra din løncheck? Føj dem tilbage til dit månedlige indkomstnummer, og regnskab dem på dit budget.
5. Opret de store tre spande.
Tid til at forenkle dine udgifter. Bestem, hvor meget af din indkomst du skal afsætte til hver af tre store kategorier: behov, ønsker og opsparing. Finansielle eksperter anbefaler normalt, at du gemmer mindst 10 procent af din indkomst. Hvis du ikke har en nødfond eller en pensionsopsparing, skal du støde det op til mindst 20 procent. Tildel 50 til 60 procent af din indkomst til behov som bolig, mad, uddannelse og transport. Resten går hen imod ting, du vil have, men er ikke strengt nødvendigt, som film og nye sko. Beregn dollartallet for hver udgiftsspand.
6. Opdel det.
Nu kommer den tunge løft (men ingen grund til at frygte!): Opret din detaljerede udgiftsliste. Når du tager dine prioriteter i tankerne, skøn hvor mange penge der skal afsættes til hver ting i din "behov" -spand (leje, sundhedsforsikring, gas, mobiltelefon …) og din "ønsker" -spand (tøj, kosmetik, middage ude, magasiner ). Kun en regel gælder: Du kan ikke planlægge at bruge mere end din månedlige indkomst. Se? Det var ikke for hårdt, ikke?
7. Sammenlign og juster.
Dette er din realitycheck. Se nærmere på den udgiftsplan, du lige har lavet, og sammenlign den med de dokumenter, du har samlet. Hvis du udelader en større udgift, skal du tilføje den til budgettet. Hvis du har afsat $ 100 til at spise ude, men har brugt $ 600 sidste måned, skal du justere dit madbudget eller holde dig ude af restauranter. Overvej, hvor du spilder penge: Hver dollar, du sparer på bankgebyrer, kan gå mod den nye sofa.
8. Indstil dit system.
Det er en ting at oprette et budget og en anden at holde sig til det. Gør det lettere ved at automatisere så meget som muligt. Lad din bank eller arbejdsgiver trække pensionsopsparing hver måned. Oprettelse af online regning til betaling, så du ikke behøver at afbalancere en checkbook eller jage efter frimærker. Hvis du er mere komfortabel med et gammeldags system som at opbevare konvolutter til forskellige udgifter, skal du konfigurere det! Grundlæggende skal du finde en måde, der fungerer for dig, og det er mere sandsynligt, at du holder dig med budgettet.
9. Kontroller igen.
Dit mål er at have dine udgifter i nogenlunde overensstemmelse med din udgiftsplan. En gang om måneden skal du bruge 15 minutter på at gennemgå dine mål og dine udstrømninger. Juster derefter.
10. Gentag.
Du behøver dog ikke starte fra bunden denne gang! En gang om året skal du gennemgå dine prioriteringer og dit budget for at sikre dig, at det stadig fungerer, hvor du er i livet. Foretag ændringer efter behov, og fortsæt!
