Indholdsfortegnelse:
- Med 50-30-20-planen deler du indkomst efter skat i tre bidder:
- Bliv specifik om at gemme
- Fokus på fremtiden
- Konfronter din gæld
- Lavere gæld - For godt
Budgettering kan føles som en voksenækvivalent med hjemmearbejde - tidskrævende og langt fra sjov. Men uden et budget kan folk ende med at være udstrakte til deres økonomiske og følelsesmæssige grænser. "Ligesom vi prøver at gøre for meget med den lidt tid, vi har, prøver vi også at gøre for meget med de penge, vi har, " siger Liz Weston, finanssekretær og forfatter af den nye bog The 10 Commandments of Money.
Det rigtige budget - lad os kalde det en udgiftsplan - kan eliminere dette problem. Weston går ind for 50-30-20-planen, der er udviklet af Elizabeth Warren, en Harvard jusprofessor og forbrugerbeskyttelsesmester. Planen er let at forstå, enkel at anvende og giver masser af plads til nydelse. "Når du har fået opstillet dette budget, vil dit liv gå lidt mere glat, " lover Warren.
Med 50-30-20-planen deler du indkomst efter skat i tre bidder:
- Halvdelen går til behov: Udgifter, der ikke kan modregnes uden konsekvenser, såsom husleje eller pantelån, regningsforsyning, sundhedsforsikring, mindstebetalinger.
- Hele 30 procent går mod ønsker:
Tænk middage ude, ture, en ny håndtaske.
"Meget få af os kan leve med en meget stram forbrugsplan, " siger Weston. "Dette er afbalanceret. Ikke hver krone, du laver, går ud af døren, før du har en chance for at have det sjovt."
Handlingstip: Blokér en times tid for at sætte dig ned, gå over din økonomi og kom med en udgiftsplan.
Bliv specifik om at gemme
At løse for at spare penge er stort, men vage intentioner opbygger ikke din bankkonto.
"Når du siger 'Jeg vil spare penge hver måned', hvad der ender med at ske, er at du nøjes med små ændringer i den rigtige retning snarere end de store ændringer, " siger Heidi Grant Halvorson, socialpsykolog og forfatter af Succeed . Men forskning viser, at hvis du gør dine mål ambitiøse og detaljerede, er du langt mere tilbøjelig til at nå dem.
Fokus på fremtiden
”En nylig undersøgelse viser, at jo flere mennesker kan se sig selv i pension, jo mere sandsynligt er det, at de vil være i stand til at redde, ” siger David Krueger, en psykiater, der blev finansieret coach og forfatter af The Secret Language of Money.
Hvis det føles som udenlandsk græs for dig, er du ikke alene. Det anslås, at kun 10 procent af amerikanerne har langsigtede mål, siger Krueger. Så start med at male mentale billeder af din fremtid med flere besparelser. Hvilket college vil du sende dine børn til? Hvilken farve bliver dit nye hus? Få inspiration fra en collage af din fantasipension.
Når du har disse mål, skal du estimere, hvor meget de vil koste - og hvordan du når dem trin for trin. "Folk siger, 'jeg vil bruge mindre penge på at spise ude, ' ¿" siger Halvorson. "Det er ikke langt nok. Prøv, 'jeg skal pakke min frokost X antal gange om ugen.'"
Handlingstips: Opsæt dit direkte indskud for automatisk at trække penge fra din lønseddel og deponere dem på en sparekonto. Hvis din løn ikke går direkte til din bank, skal du, når du indbetaler din løncheck, sende besparelser til en separat konto på samme tid.
Konfronter din gæld
Den gennemsnitlige amerikanske husstand har ca. 10.000 dollars i kreditkortgæld, ifølge Federal Reserve, men alligevel ved de fleste ikke engang, hvor meget de skylder. Hvis det er dig, er det tid til at tage et brutalt ærligt kig på situationen, rådgiver formuesforvalter Susan Hirshman, forfatter af Does This Make My Assets Look Fat?
Sammenlign alt, hvad du skylder på dit hus, bil og kreditkort, og skriv det på et stykke papir. "Indtil du sætter dig ned og ser på hvad du har, hvad du skylder, og hvad du vil opnå, kan du ikke forblive engageret, " siger Hirshman.
Lavere gæld - For godt
Når du ved, hvad dit nummer er, kan du gå i gang med at sænke det. Liste over alle dine gæld fra højeste rente til laveste. Derefter bygger du ind i dit budget en plan for at betale det hele ned så hurtigt som du kan. Lån med lavere renter får mindstebetalinger. Gælden med den højeste rente får alle tilgængelige ekstra kontanter, indtil den er godkendt, og du kan gå videre til den næste konto. Gå nu tilbage til din 50-30-20 ligning.
Ideelt set kommer minimumsbetalingerne ud af dine behov, og resten af din gældsbetaling kommer fra besparelserne. Når du beslutter, hvordan de 20 procent skal balanceres mellem opsparing og gæld, skal du overveje:
- rentesatser
- om du har nogen økonomisk pude
- om din arbejdsgiver matcher besparelser
"Det handler om at gå fra en følelse af berøvelse til en følelse af magt, " siger Hirshman. "I stedet for: 'Her er alle de ting, jeg har at give op, ' fokus på, hvad du får. '
Handlingstip: Se på dine kreditkortsaldi og se, om du har plads til at overføre saldi fra konti med høj rente til konti med lav rente, hvilket forhindrer, at gælden samler sig så hurtigt.
