Indholdsfortegnelse:
Patriotisme har været i opsving i de senere år. Hvis dine følelser over dette land er blevet styrket, da vi er samlet sammen i kølvandet på terrorisme og krig, kan du overveje at købe Patriot-obligationer til at hjælpe med at finansiere enten amerikansk militærmagt eller genopbygning derhjemme. Den føderale regering tager som altid held dine penge. Men beslutningen om at købe Patriot-obligationer bør ikke være anderledes end at beslutte at købe almindelige EE-obligationer, da det er den samme investering.
Grundlæggende om patriot-obligationer
Patriot-obligationer er ikke mere end serie EE-obligationer med et nyt navn. Patriot Bond-legenden blev indskrevet på serie EE-obligationer begyndt den 11. december 2001 og vil fortsætte på ubestemt tid. Pengene, der investeres i Patriot Bonds, vil ikke blive øremærket til at betale for især "krigen mod terrorisme". Som med provenuet fra salget af alle statspapirer, vil penge, der er investeret i Patriot Bonds, blive deponeret i den generelle fond og brugt i henhold til loven - som finansierer alt, hvad den føderale regering kræver penge til.
Ligesom EE-obligationerne, tjener Patriot-obligationer 90 procent af markedsafkastet på fem-årige statsobligationer. Obligationer stiger i værdi hver måned, og renterne sammensættes halvårligt. Du kan indbetale din obligation efter seks måneder, men obligationer, der er indskudt inden de er fem år gamle, er underlagt en tre-måneders rentesats. Pålydende værdier spænder fra $ 50 til $ 10.000, og købsomkostningerne er halvdelen af ansigtsbeløbet. (Med andre ord betaler du $ 25 for en patriot-obligation på $ 50.) Du kan købe obligationer fra stort set enhver finansiel institution eller online via Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Er de rigtige for dig?
Når du bestemmer, om du vil købe en opsparingsobligation eller ej, skal du også overveje I-obligationer eller Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), som begge er designet til at holde trit med inflationen. Det opnås ved at indeksere rentebetalingerne til forbrugerprisindekset, en fuldmagt til inflationen. Disse obligationer sælges til pålydende (så i modsætning til en Patriot Bond betaler du $ 100 for en $ 100 I-obligation). Indeksering af obligationerne til inflation betyder, at du får nok i rentebetalinger til at sikre dig, at når du får dine $ 100 tilbage på obligationens løbetid, vil det have den samme købekraft som det gjorde, da du investerede det.
Alle amerikanske opsparingsobligationer er fritaget for statslige og lokale indkomstskatter. Du skylder ikke nogen føderal indkomstskat på renterne, før du indløser din obligation (eller når obligationen når sin 30-årige løbetid). Med TIPS skylder du dog føderal indkomstskat på både rentebetalingerne såvel som det inflationsjusterede beløb.
Men der er også en måde at undgå føderal skat: Hvis du bruger obligationerne til at betale for collegeudgifter for dig, din ægtefælle eller dit barn, er interessen fri for føderale skatter.
For at kvalificere sig til denne skattelettelse skal obligationerne dog købes i forældrenes navn (forudsat at forælderen er mindst 24 år gammel), ikke barnets. Og der er indkomstgrænser: For at få fuld udelukkelse skal din justerede bruttoindkomst være mindre end 86.400 dollars i 2002 for ægtepar. Du skal arkivere formular 8815 (udelukkelse fra renter fra serie EE og I amerikanske opsparingsobligationer udstedt efter 1989) med dit selvangivelse for at kræve afskrivningen.
Men fordi tidslinjen for obligationernes løbetid er så lang, bør sparekreditobligationer ikke udgøre en stor del af din college-opsparingskasse. Selv hvis du vælger inflationsbeskyttede værdipapirer, følger de ikke med de stigende college-omkostninger, som ofte langt overgår inflationen. Over tid vil aktier og obligationer langt overgå disse investeringer.
